La mayoría de nosotros sabemos que la cobertura de responsabilidad de nuestra póliza de seguro de automóvil nos cubre los accidentes cuando conducimos nuestro propio automóvil. Pero, ¿qué sucede cuando conducimos un automóvil prestado o cuando permitimos que alguien tome prestado nuestro automóvil? ¿Un coche prestado está cubierto por un seguro? ¿El seguro de quién proporciona cobertura?
Según la ley de Virginia, la clave para responder estas preguntas es el permiso. Si un conductor que toma prestado un automóvil tiene el permiso del propietario, el seguro del propietario proporcionará cobertura. El Código de Virginia § 38.2-2204 requiere que las pólizas cubran a cualquier persona que utilice un vehículo motorizado "con el consentimiento expreso o implícito del asegurado mencionado". Además, si la persona que toma prestado el vehículo tiene su propia póliza de seguro, esa póliza proporcionaría cobertura además de la cobertura del vehículo prestado.
¿Qué sucede si la persona que toma prestado el vehículo va más allá de mi permiso?
De acuerdo con el mismo código, una persona que toma prestado un vehículo debe permanecer “dentro del alcance” del permiso o no hay cobertura. Lo que significa “dentro del alcance” del permiso es que una persona que toma prestado mi automóvil solo puede usarlo con el permiso que yo le he dado. Por ejemplo, si le presto mi automóvil a mi vecino para que pueda conducir al trabajo y regresar mientras se repara su automóvil, mi vecino no tiene permiso para conducir mi automóvil a la playa durante el fin de semana. Si mi vecino choca el auto mientras está en la playa, no hay cobertura porque estaba usando el auto más allá del alcance del permiso que le di.
Tenga en cuenta que en el ejemplo de la playa, la póliza de seguro de mi vecino tampoco lo cubrirá, por lo que exceder el alcance del permiso es particularmente problemático. Su propia póliza lo cubre cuando toma prestado el vehículo de otra persona solo cuando su uso es con el permiso expreso o implícito del propietario.
¿Qué pasa si permito que mi adolescente conduzca mi automóvil y se lo preste a un amigo?
Si le presta el automóvil a su hijo adolescente, está cubierto por la póliza del automóvil. Pero, ¿la póliza cubre el vehículo si su hijo adolescente le presta su automóvil a un amigo? En Virginia, la respuesta es generalmente sí. La persona que le pide prestado a su adolescente puede confiar en el permiso de su adolescente para tomar prestado el automóvil.
¿Qué sucede si le digo a mi hijo adolescente que el automóvil es solo para su uso?
Una persona que toma prestado un vehículo de otra persona que tiene permiso para pedir prestado al propietario tiene derecho a confiar en el permiso otorgado por el primer prestatario o "custodio" del automóvil. Esto es así incluso si el propietario prestó el automóvil y le dijo expresamente al primer prestatario que no permita que nadie más lo use. Como padre, esto puede no brindar mucha comodidad, pero tiene sentido desde el punto de vista de la seguridad pública. Esto se debe a que sería injusto para la víctima de un accidente si no hubiera cobertura si el prestatario-conductor pensara que estaba conduciendo con permiso.
Tenga en cuenta que la ley de Virginia puede volverse muy complicada y las situaciones de hechos individuales pueden cambiar la respuesta a estas preguntas. El mejor consejo es asegurarse de tener el permiso del dueño de un automóvil antes de operarlo. De esa manera, se asegurará de estar cubierto tanto por la póliza del propietario como por la suya propia.
Si tiene alguna duda sobre la cobertura del seguro o si se lesiona en un accidente en el que tiene preguntas sobre la cobertura, consulte a un abogado. En Allen & Allen, tenemos muchos abogados que están muy bien informados sobre la ley de seguros y con frecuencia se ocupan de cuestiones relacionadas con la cobertura de seguros.