Preguntas frecuentes: ¿Es obligatorio el seguro de automóvil en Virginia?

En el bufete de abogados de lesiones personales de Allen y Allen, asistimos con frecuencia a clientes que se lesionan en accidentes automovilísticos. Una de las primeras preguntas que surge es si el conductor culpable tiene cobertura de seguro para pagar el daño causado por el accidente. A veces, el conductor culpable tiene seguro y otras no. Esta publicación abordará las preguntas sobre seguros que suelen surgir después de un accidente.

¿No se requiere que los conductores de Virginia tengan seguro?

Sorprendentemente, la respuesta es no. Los conductores no están obligados a comprar un seguro de automóvil en un vehículo registrado en Virginia. Sin embargo, de acuerdo con Código de Virginia § 46.2-706, si no compra un seguro de automóvil, debe pagar una tarifa de conductor sin seguro de $500.00 por año. Cuando registre un vehículo de motor, debe indicar si el vehículo está asegurado o no y pagar la tarifa de no asegurado si no lo está.

Si solo paga la tarifa sin seguro, esto no le proporciona ninguna cobertura de seguro.  Pagar la tarifa solo lo protege de ser procesado por la infracción de conducir un vehículo sin cobertura de seguro. Sin embargo, no tener seguro lo deja expuesto financieramente si causa un accidente que cause daños a personas o propiedad.

¿Cuáles son los límites mínimos si un vehículo está asegurado?

El seguro de responsabilidad lo protege de reclamos de otras personas en caso de que cause daños a alguien o su propiedad a través de un acto negligente. Si un vehículo está asegurado, Virginia requiere que tenga cobertura de responsabilidad con ciertos límites mínimos. Si compra un seguro de automóvil, el límite mínimo requerido en Virginia es actualmente $25,000 por persona y $50,000 por incidente para la cobertura de lesiones corporales, de acuerdo con el Código de Virginia § 46.2-472. Esto significa que su compañía de seguros protegerá sus activos hasta $25,000 por persona lesionada en el accidente o, si más de una persona tiene un reclamo por lesiones por el mismo incidente, hasta un máximo de $50,000 por todas las personas lesionadas. La cobertura mínima de daños a la propiedad requerida si compra un seguro de automóvil en Virginia es $20,000.

Si causa un accidente automovilístico y el reclamo de la otra persona excede los límites de su cobertura de seguro de responsabilidad civil, entonces está “expuesto” a la diferencia entre los límites de su cobertura y el monto del reclamo. Esto significa que si la persona a quien usted ha lesionado obtiene un fallo en su contra, puede perseguir sus bienes personales (como su casa, su vehículo, su propiedad personal o cualquier otro activo que tenga), o embargar su salario hasta el pago de su deuda. Está satisfecho.

Además, el hecho de que se dicte un fallo en su contra afectará su crédito.  Por eso es MUY importante protegerse comprando un seguro de automóvil que protegerá suficientemente su bienestar financiero.

¿Qué pasa si una persona que conduce sin seguro me lastima?

¿Qué sucede si se ve involucrado en un accidente automovilístico con una persona que no tiene seguro y la colisión es culpa de ellos?  Si tiene seguro de automóvil en el vehículo que conduce, en Virginia también puede tener una cobertura llamada "cobertura de automovilista sin seguro". La ley de Virginia dice que si compra un seguro de automóvil, automáticamente obtiene cobertura de automovilista sin seguro a menos que rechace específicamente la cobertura. La cobertura de automovilista sin seguro (o "cobertura UM") le brinda cobertura si la persona que causó el accidente y sus daños no están cubiertos por una póliza de seguro de automóvil activa. Según la ley de Virginia, la cobertura de automovilista sin seguro tiene los mismos límites que la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales. Si solo llevas Virginia requería una cobertura mínima de $25,000 y la persona que causó sus daños no está asegurada y no tiene activos, lo máximo que probablemente recuperará es $25,000, incluso si sufrió una lesión catastrófica.

¿Qué pasa si una persona que no tiene suficiente seguro para cubrir mi pérdida me lastima?

Su propia póliza de seguro de automóvil también puede protegerlo si un conductor culpable lo lastima si no tiene suficiente cobertura de seguro. Según la ley de Virginia, existe una cobertura de seguro que lo protegerá en tal situación. Esa cobertura de seguro se denomina "cobertura de automovilista con seguro insuficiente". La cobertura de automovilista con seguro insuficiente (o "cobertura UIM") también se incluye en su póliza si tiene seguro de automóvil, a menos que lo rechace específicamente.  La cobertura de UIM está destinada a protegerlo de aquellos que pueden no haber comprado la cobertura suficiente para pagar su reclamo en su totalidad.  Es un beneficio para usted haber adquirido límites de seguro más altos que los de la persona que causó la colisión.

Por lo tanto, a los efectos de pagar su reclamo, es como si la otra persona tuviera el mismo límite que usted.  Al igual que con la cobertura de UM, los límites de su cobertura de UIM son los mismos que los límites de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil. Por ejemplo, suponga que sufre lesiones en un accidente automovilístico causado por otra persona, y sus lesiones requieren que lo mantengan en el hospital durante veinte días y, como resultado, tiene una factura de hospital de $100,000. Si la persona que causó el accidente solo tiene $25,000 de cobertura, ese es el límite que pagará su compañía de seguros y es posible que usted se quede atascado con el resto de la factura. Sin embargo, si tiene un límite de seguro de automóvil de $100,000, entonces la compañía de seguros de la otra persona pagará los primeros $25,000 (su límite) y luego su compañía pagará $75,000 para compensar la diferencia entre la póliza de la persona con seguro insuficiente y su póliza. Recupera $100,000 y es como si la otra persona tuviera un límite de $100,000 porque esa es la cantidad que puede recuperar.   

Los bajos límites de seguros de Virginia hacen que sea extremadamente importante seleccionar un seguro de automóvil suficiente para proteger su bienestar financiero. Sin la cobertura suficiente de UM / UIM, podría tener que manejar las facturas médicas y otros costos por su cuenta, sin el beneficio de un seguro.

Se aplican los mismos principios con respecto a los daños a la propiedad. Hable con su agente o compañía de seguros para asegurarse de que está protegido.  No se deje atrapar "expuesto" o sin suficiente cobertura de seguro de automóvil para protegerlo a usted ya su familia.

Nota del editor: muchos vehículos valen más que el límite mínimo de $20,000 para cobertura de daños a la propiedad. Si daña el vehículo de otra persona y los daños exceden $20,000, entonces sus bienes personales están “expuestos” por la diferencia. Si se sale de la carretera y daña la propiedad de otra persona, el daño puede exceder el límite de $20,000. He tenido varios casos en los que alguien causó un accidente y obligó a otro conductor a salirse de la carretera para apoyarse en un gran letrero de la carretera. El reemplazo del soporte y el letrero puede exceder fácilmente $20,000. 


Para obtener una guía completa sobre cómo comprar un seguro y qué hacer si está involucrado en un accidente, descargue nuestro Libro electrónico Todo sobre seguros, con artículos de expertos seleccionados a mano escritos por abogados de Allen & Allen.

Descargar