Pocas compras “caras” pierden su valor más rápido que los vehículos. La depreciación, la diferencia entre lo que pagó por el vehículo y lo que vale actualmente, es una realidad desafortunada para los compradores de automóviles. De hecho, el automóvil promedio pierde 20% de su valor en el primer año de propiedad y retiene solo 40% de su precio de compra después de cinco años.
Esta rápida tasa de depreciación puede crear tremendos dolores de cabeza para aquellos cuyos vehículos se pierden por causas ajenas a ellos, como en un accidente. Repasemos un escenario para ilustrar el problema: este año, compraste el auto de tus sueños por $50,000. No tenía mucho dinero para el pago inicial, por lo que financió la compra obteniendo un préstamo de su cooperativa de crédito que exige que el préstamo se cancele en 6 años.
Dos años más tarde, su automóvil se totaliza después de que otro conductor ignorara un semáforo y se estrellara contra usted. Después de contabilizar el año, la marca, el modelo, el kilometraje y la condición de su vehículo, la compañía de seguros culpable ofrece solo $35,000 como valor de mercado actual para su automóvil. Mientras tanto, la cooperativa de crédito dice que debe más de $41,000 en el préstamo para automóvil. Por lo tanto, todavía debe más de $6,000 por un automóvil que ya ni siquiera posee, debido a un accidente que no causó.
¿Qué es el seguro de brecha?
Esta historia extremadamente injusta se desarrolla con demasiada frecuencia en la vida real. ¿Cómo pueden los compradores de automóviles protegerse de estar "al revés" cuando sus automóviles pierden valor tan pronto como salen del concesionario? La respuesta es un seguro de brecha. Gap, que significa "Protección garantizada de activos", es una póliza de seguro adicional que cubre la diferencia entre el valor actual de un vehículo y la cantidad que realmente debe en caso de accidente.
El concesionario de automóviles generalmente ofrece el seguro de brecha cuando está en el proceso de comprar un vehículo. Si agrega esta cobertura en el momento de la compra, el costo de la cobertura generalmente se agrega al costo del vehículo. Sin embargo, también puede comprar un gap de su propia compañía de seguros y agregar el costo a su prima preexistente. Su proveedor de préstamos también puede ofrecer cobertura para brechas.
¿Cuándo tiene sentido comprar un seguro de brecha?
Si no puede darse el lujo de hacer un pago inicial considerable para cerrar la brecha entre lo que debe y el valor real de mercado del automóvil, debe considerar seriamente el seguro de brecha. Si alquila un automóvil porque le gusta pagar pagos mensuales más bajos (lo que genera un valor neto negativo), será mejor que se proteja y compre un seguro de brecha. Si coloca una gran cantidad de millas (más de 15,000 por año) en su vehículo, el seguro de brecha es vital porque las millas excesivas aceleran la tasa de depreciación.
¿Qué pasa si vende su automóvil antes de cancelar el préstamo y paga el seguro de brecha por adelantado?
En este caso, a menudo tiene derecho a un reembolso por la parte del seguro que no utilizó.
Si no compró un seguro de brecha y terminó en el escenario que se describió anteriormente, las opciones están lejos de ser ideales. La solución más empleada por quienes tienen un déficit es transferir el saldo restante del préstamo a un nuevo préstamo cuando compran un vehículo de reemplazo. Esto hace que los compradores de automóviles desafortunados salgan de un agujero aún más profundo de equidad negativa y hace que la compra de un seguro de brecha sea esencial para protegerse en caso de que ocurra otro accidente automovilístico.
Si ha resultado lesionado en un accidente de auto por causas ajenas a su propia cuenta, es posible que tenga derecho a una indemnización. Llame a Allen & Allen hoy para una consulta gratuita al 866-388-1307.
