A menudo las personas no entienden exactamente lo que cubre su seguro de automóvil hasta que se ven involucradas en un accidente. Muchas personas creen que porque tienen “cobertura total” están protegidas cuando sufren un accidente. Es importante comprender los diferentes tipos de cobertura que contiene una póliza de responsabilidad civil para automóviles estándar en Virginia y cómo funciona cada una de estas coberturas.
¿Qué es un seguro de coche de “cobertura total”?
¿Qué significa “cobertura total”? Por lo general, cuando un agente o compañía de seguros dice que una póliza contiene “cobertura total”, significa que la póliza brinda cobertura tanto de responsabilidad como de colisión. En otras palabras, si usted está involucrado en un accidente por su propia culpa, su seguro también pagará los daños a su vehículo y cualquier daño que le cause a otra persona. Como alternativa, si solo tiene cobertura de responsabilidad y está involucrado en un accidente que es culpa suya; Su compañía de seguros no pagará ningún daño a su propio vehículo. La “cobertura total” no incluye otros tipos de cobertura como la cobertura de gastos médicos o la cobertura de gastos de alquiler o remolque.
Cuando ocurre un accidente, a veces las compañías de seguros involucradas pueden tardar días, semanas o incluso más en determinar qué compañía de seguros es responsable de los daños causados por el accidente. Esto puede ser cierto incluso cuando un conductor recibió una multa y el otro no. Durante este período, cuando las compañías de seguros están investigando el accidente, es posible que necesite un automóvil de alquiler para ir al trabajo oa las citas médicas, o puede que desee continuar y reparar su automóvil. No podrá hacer ninguna de estas cosas si no tiene cobertura en su propia póliza para estos artículos a menos y hasta que la compañía de seguros del otro conductor acepte la responsabilidad.
Cobertura de motorista: sin seguro o con seguro insuficiente
Otro concepto erróneo común que algunas personas tienen sobre las pólizas de seguro de automóvil implica la cobertura de conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Muchas personas no saben que si se ven involucradas en un accidente causado por alguien sin seguro o sin seguro adecuado, lo que estará cubierto depende del tipo y monto de la cobertura de seguro en su propia póliza, específicamente, su cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. . Además de la cobertura de responsabilidad, todas las pólizas de seguro de automóvil estándar contienen cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente. La mayoría de las veces, el monto de su cobertura sin seguro o con seguro insuficiente es el mismo que el monto de sus límites de responsabilidad. Lo que esto significa es que si su póliza tiene límites de responsabilidad de $25,000/$50,000, su compañía de seguros será responsable de pagar los daños causados por usted si un accidente es su culpa hasta los montos de $25,000 para un individuo o daños por $50.000 por todo el accidente. Asimismo, si usted se ve involucrado en un accidente que no es su culpa y el otro conductor culpable no tiene ningún seguro, su propia compañía de seguros pagará daños hasta $25.000 por individuo y hasta $50.000 por el accidente completo.
Límites de responsabilidad para el seguro de automóvil
Puede elegir tener límites de responsabilidad superiores a $25,000/$50,000, como $50,000/100,000, $100,000/$300,000 o más. Al comprar estos límites más altos, no solo se protege en caso de que cause un accidente con daños a otra persona que excedan $25,000 para un individuo o $50,000 en total, sino que también se protege a sí mismo y a cualquier otra persona que viaje en su automóvil si usted tiene un accidente que es culpa de otra persona y esa persona no tiene seguro o solo tiene límites de $25,000/$50,000. Cuando elige límites de responsabilidad más altos, sus límites para personas sin seguro y con seguro insuficiente también serán más altos, a menos que solicite y reconozca específicamente que desea que sus límites para personas sin seguro y con seguro insuficiente sean más bajos.
Sobre el Autor: Bridget Long es una abogada litigante con experiencia que centra su práctica en la ley de lesiones personales en Allen & Allen en Petersburg, Virginia. Ha manejado casos relacionados con accidentes automovilísticos, lesiones catastróficas y muerte por negligencia y ha litigado casos en todo Virginia en nombre de clientes lesionados debido a la negligencia de otros. Es miembro activo de la Asociación de Abogados Litigantes de Virginia y ha sido nombrada "Súper Abogada" en la revista Virginia Super Lawyers durante los últimos siete años. A Bridget le apasiona defender los derechos de los heridos.