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<\/p>\nComo abogado que se especializa en el manejo de reclamos por lesiones personales, a menudo me encuentro con clientes que han resultado lesionados en colisiones graves de veh\u00edculos motorizados. A lo largo de los a\u00f1os, descubr\u00ed que muchos clientes no saben qu\u00e9 tipos de cobertura tienen en sus veh\u00edculos, el monto de la cobertura que compraron o c\u00f3mo las respuestas a estas preguntas pueden afectar su caso o c\u00f3mo lo manejamos.<\/p>\n
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Estar bien asegurado es su mejor protecci\u00f3n contra las consecuencias de una colisi\u00f3n, independientemente de qui\u00e9n tenga la culpa. Considere estos tipos de cobertura y c\u00f3mo podr\u00edan proteger su bienestar financiero en caso de un accidente:<\/p>\n
La Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales (BI) protege al propietario o conductor de un veh\u00edculo por todas las sumas que el asegurado est\u00e9 legalmente obligado a pagar debido a lesiones corporales a un tercero lesionado. Esta cobertura tambi\u00e9n paga los gastos de defensa frente a acciones judiciales. Los l\u00edmites de responsabilidad por lesiones corporales a menudo se dividen. La primera cifra es el l\u00edmite de pago a una sola persona por accidente y la segunda cifra es el l\u00edmite de pago en total para todas las personas lesionadas en un solo accidente. Por ejemplo, los l\u00edmites de responsabilidad por lesiones corporales de $100,000\/$300,000 significan que la cantidad m\u00e1xima que se le puede pedir a una compa\u00f1\u00eda de seguros que pague en nombre de sus asegurados es de $100,000 a cualquier persona lesionada en un solo incidente. Este l\u00edmite tambi\u00e9n significa que la compa\u00f1\u00eda de seguros no pagar\u00e1 m\u00e1s de un total de $300,000 a todas las personas lesionadas en un solo incidente, independientemente de cu\u00e1ntas personas resulten lesionadas.<\/p>\n
Este tipo de cobertura lo proteger\u00e1 a usted y a los miembros de su familia de ser personalmente responsables hasta los l\u00edmites de la cobertura, en caso de que usted o un miembro de su familia provoque por negligencia un choque que provoque lesiones corporales a otra persona.<\/p>\n
Los l\u00edmites de las p\u00f3lizas de seguro a menudo se citan con tres n\u00fameros. El tercer n\u00famero es la Cobertura de responsabilidad civil por da\u00f1os a la propiedad (PD). Esta cobertura es similar a la Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, pero se limita a los da\u00f1os causados por usted a la propiedad de otra persona, como un autom\u00f3vil, una cerca, un poste telef\u00f3nico, un garaje o una vivienda. Como su nombre lo indica, esta cobertura se limita a da\u00f1os causados a la propiedad y no incluye lesiones a personas. Esta cobertura lo proteger\u00e1 a usted o a un miembro de su familia que de manera negligente cause da\u00f1os o destruya la propiedad de otra persona.<\/p>\n
La cobertura de colisi\u00f3n, si se compra, protege su veh\u00edculo contra p\u00e9rdidas o da\u00f1os directos y accidentales como resultado de una colisi\u00f3n con otro veh\u00edculo u objeto fijo. Esta cobertura es opcional. La cobertura de colisi\u00f3n obliga a su compa\u00f1\u00eda de seguros a reparar o reemplazar el veh\u00edculo asegurado si est\u00e1 da\u00f1ado o destruido por una colisi\u00f3n con otro veh\u00edculo u objeto fijo.<\/p>\n
La cobertura contra todo riesgo, tambi\u00e9n conocida como \u201ccobertura que no sea de colisi\u00f3n\u201d, obliga a su compa\u00f1\u00eda de seguros a reparar o reemplazar su veh\u00edculo por da\u00f1os o destrucci\u00f3n como resultado de un evento que no sea una colisi\u00f3n con otro veh\u00edculo u objeto fijo. Por ejemplo, se cubren los da\u00f1os resultantes de vandalismo, mot\u00edn, inundaci\u00f3n, viento, granizo, incendio o robo. Esta cobertura tambi\u00e9n es opcional.<\/p>\n
La Cobertura de Pagos M\u00e9dicos (MP) es una cobertura de seguro que paga hasta una cantidad espec\u00edfica por los gastos m\u00e9dicos incurridos como resultado de una colisi\u00f3n de un veh\u00edculo motorizado. Esta cobertura paga independientemente de qui\u00e9n tenga la culpa. La cobertura de "pago m\u00e9dico" y "gastos m\u00e9dicos" generalmente se brinda en incrementos de $1,000, $2,000 o $5,000. En Virginia, un estatuto exige que la cobertura de pago\/gastos m\u00e9dicos se "acumule" autom\u00e1ticamente para proporcionar al titular de la p\u00f3liza el beneficio declarado multiplicado por la cantidad de veh\u00edculos asegurados por la p\u00f3liza hasta un m\u00e1ximo de cuatro (4). Por ejemplo, si tiene un l\u00edmite de $2,000 y tres veh\u00edculos en la p\u00f3liza, en realidad tiene un l\u00edmite de $6,000 disponible para usted.<\/p>\n
La cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro (UM) lo protege a usted y a cualquier ocupante de su veh\u00edculo por lesiones corporales hasta los l\u00edmites de su p\u00f3liza como resultado de un accidente con un automovilista sin seguro legalmente responsable o un conductor que se da a la fuga. Esta cobertura protege a un \u201casegurado\u201d bajo la p\u00f3liza en caso de que uno de ellos resulte lesionado como peat\u00f3n. Tambi\u00e9n cubre a un \u201casegurado\u201d mientras ocupa un veh\u00edculo motorizado y que resulta lesionado como resultado de la negligencia de un conductor que no tiene seguro, o un conductor que abandona la escena y nunca es identificado.<\/p>\n
En Virginia, por ejemplo, una persona que compra un seguro de autom\u00f3vil recibe la misma cantidad de cobertura de motorista sin seguro (UM) que ha comprado un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, a menos que solicite espec\u00edficamente una cobertura de motorista sin seguro que sea menor que la cobertura de responsabilidad civil que compr\u00f3. La teor\u00eda para esto es que el titular de una p\u00f3liza debe tener los mismos derechos para cobrar de su propia compa\u00f1\u00eda de seguros si resulta lesionado como resultado de la negligencia de un automovilista no asegurado, ya que se ha protegido contra la responsabilidad de un tercero que pueda resultar lesionado como consecuencia de la negligencia del asegurado.<\/p>\n
La cobertura de automovilista con seguro insuficiente (UIM) es muy similar a la cobertura de automovilista sin seguro, excepto que brinda cobertura a un "asegurado" bajo la p\u00f3liza que resulta lesionado por alguien que tiene seguro de autom\u00f3vil pero cuyos l\u00edmites de seguro de responsabilidad civil son menores que los del automovilista sin seguro (UM) l\u00edmites que el tomador tiene asegurado.<\/p>\n
Por ejemplo, si usted, el titular de la p\u00f3liza, ha adquirido una cobertura de automovilista sin seguro (UM) de $300,000 por persona y un automovilista que solo tiene $100,000 por persona de seguro de responsabilidad disponible lo lesiona gravemente, entonces puede presentar un reclamo contra su compa\u00f1\u00eda de seguros por la diferencia entre sus l\u00edmites de motorista sin seguro y los l\u00edmites de responsabilidad del conductor culpable. En este ejemplo, podr\u00eda cobrar $100,000 de la compa\u00f1\u00eda de seguros de responsabilidad civil del conductor negligente y luego cobrar hasta $200,000 de su propia compa\u00f1\u00eda bajo la cobertura de automovilista con seguro insuficiente (UIM) que tiene.<\/p>\n
Si su veh\u00edculo est\u00e1 temporalmente inutilizado en la carretera, esta cobertura pagar\u00e1 su gasto real hasta la cantidad de cobertura que seleccione y pague para remolcar su veh\u00edculo o mano de obra en la carretera para reparar su autom\u00f3vil.<\/p>\n
Con los gastos m\u00e9dicos por las nubes, los costos asociados con una lesi\u00f3n grave pueden ser muy altos. Los gastos m\u00e9dicos para una cirug\u00eda de cadera de rutina, por ejemplo, pueden superar los $75,000 cuando se suman los costos totales de una estad\u00eda en el hospital de cuatro d\u00edas, los honorarios quir\u00fargicos, los costos de anestesia, el seguimiento postoperatorio y la fisioterapia. Dado que los gastos m\u00e9dicos de una persona lesionada son una gran parte de lo que tiene derecho a cobrar cuando se lesiona como resultado de la negligencia de otra persona, a menudo alentamos a los clientes a obtener al menos $300,000 de seguro de responsabilidad civil. Este monto de cobertura lo proteger\u00e1 a usted o a un miembro de su familia de responsabilidad frente a terceros hasta un m\u00e1ximo de $300,000.<\/p>\n
A menos que se rechace espec\u00edficamente, con ese l\u00edmite, recibir\u00e1 autom\u00e1ticamente la misma cantidad de protecci\u00f3n para personas sin seguro y con seguro insuficiente (UM y UIM) por lesiones y p\u00e9rdidas que usted o un miembro de su familia pueden recibir como resultado de un accidente que involucre a un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. Tambi\u00e9n alentamos a nuestros clientes a obtener la cobertura opcional de pago de medicamentos o gastos m\u00e9dicos (MP), ya que esta cobertura reembolsar\u00e1 al titular de la p\u00f3liza y a sus familiares los gastos m\u00e9dicos incurridos como resultado de un accidente, independientemente de qui\u00e9n tenga la culpa y, en Virginia, independientemente de si la persona tambi\u00e9n tiene un seguro de hospitalizaci\u00f3n que pagar\u00e1 directamente a los proveedores de atenci\u00f3n m\u00e9dica.<\/p>\n
La cobertura de colisi\u00f3n, la cobertura contra todo riesgo y las coberturas de remolque son opcionales. Le sugiero que consulte con su agente de seguros sobre el costo de esta cobertura para determinar si es la protecci\u00f3n que desea y si est\u00e1 dispuesto a pagar la prima.<\/p>\n
Espero que este art\u00edculo sea \u00fatil para usted y su familia al tomar sus decisiones de cobertura con respecto a su seguro de autom\u00f3vil.<\/p>\n