Solo unas pocas cosas se comparan con la sensación de conducir un vehículo nuevo a casa desde el concesionario. El trabajo de pintura está impecable, el sistema de audio suena increíble y el interior huele, ¡bueno, a nuevo! A pesar de todas las alegrías de tener un auto nuevo, hay una desventaja evidente: el valor de la mayoría de los vehículos se deprecia en el momento en que los sacan del estacionamiento. De hecho, se ha estimado que los autos nuevos pueden perder hasta un 20 por ciento de su valor en el primer año. [1]
Una “pérdida total” te pone “patas arriba”
Una depreciación tan rápida puede ser extremadamente problemática si su vehículo nuevo y reluciente se daña en un accidente poco después de llevarlo a casa. ¿Por qué? Debido a los altos costos de los automóviles nuevos, la mayoría de los compradores se ven obligados a financiar el precio total de la etiqueta con un préstamo bancario. Si ese vehículo se arruina hasta el punto de que se etiqueta como "pérdida total", cuando el costo de reparación excede el valor del vehículo, el valor en efectivo recibido de la compañía de seguros del automóvil del comprador puede no cubrir el saldo del préstamo del automóvil. Eso deja al comprador sin un vehículo que funcione. y “al revés” – un término que indica cuando uno debe más de lo que vale en un vehículo.
Este es un dilema realista: tiene que pagar $40,000 en pagos de automóvil para su único vehículo. Debido a causas ajenas a usted, el automóvil se destruye después de que alguien no hizo caso de una luz roja y choca contra usted. La compañía de seguros del conductor negligente le ofrece $35,000, el valor real en efectivo de su automóvil, indicando que eso es todo lo que están comprometidos a pagar. ¡Se ve obligado a aceptar el acuerdo, sabiendo que necesita un vehículo de reemplazo mientras aún debe $5,000 al banco por un automóvil que ya ni siquiera posee!
Los fundamentos del seguro GAP
¿Cómo evitar este escenario frustrante y costoso? Una opción es el seguro de Protección de Auto Garantizada (GAP). El seguro GAP cubre la diferencia entre el valor real en efectivo del vehículo y el saldo adeudado de la financiación, lo que brinda cobertura adicional para complementar su póliza de seguro de automóvil estándar. Los concesionarios de automóviles tradicionalmente venden seguros GAP en la oficina de finanzas mientras se prepara el contrato de venta, pero puede buscar precios competitivos.
Considere lo siguiente cuando debata si comprar un seguro GAP:
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El monto de su pago inicial. Si está poniendo menos del 20 por ciento en la compra de su automóvil, es posible que necesite un seguro GAP.
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Revisa tu póliza de seguro de auto. Si dice que la póliza pagará el monto totalmente financiado, entonces no necesita el seguro GAP.
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Conoce los términos de la póliza GAP. Es posible que no se respete si no tiene cobertura de seguro integral y de colisión.
Ya sea que decida comprar un seguro GAP o no, tenga cuidado de protegerse contra la perspectiva de estar "al revés" como resultado del descuido de otra persona.
Si resultó lesionado en un accidente que no fue su culpa, llame a Allen & Allen para una consulta gratuita al 1-866-388-1307.
[1] Blog de Carfax, actualizado por última vez el 6/4/15. https://www.carfax.com/guides/buying-used/what-to-consider/car-depreciation
