¿Mi compañía de seguros aumentará mis primas o cancelará mi cobertura si presento un reclamo?

La gente paga mucho dinero por una cobertura de seguro de automóvil que temen utilizar. Todos entienden que el seguro de automóvil lo protege a usted y a sus seres queridos de la ruina financiera cuando usted es la causa de una colisión que lesiona a otros. Su seguro también está diseñado para protegerlo a usted y a su familia en caso de que la lesión es causada por culpa de otro que no tiene seguro o un seguro inadecuado. También puede tener derecho a beneficios de gastos médicos a través de su seguro si eligió esa cobertura cuando compró su póliza. Es común que las personas se muestren reacias a reclamar estos beneficios a su propia compañía de seguros por temor a un aumento de las primas o la cancelación de la cobertura. Debe saber que la ley protege su derecho a realizar estas reclamaciones.

La industria de seguros de automóviles está fuertemente regulada en Virginia y existen protecciones al consumidor para evitar prácticas desleales por parte de las compañías de seguros. Solo hay tres circunstancias en las que una compañía de seguros de automóviles puede cancelar su póliza por completo siempre que la póliza haya estado vigente por más de 60 días. Ellos son: (1) falta de pago de la prima; (2) revocación o suspensión de la licencia del asegurado nombrado, conductores habituales de vehículos cubiertos o conductores que viven en la misma casa que el asegurado nombrado; y (3) el asegurado nombrado se ha mudado fuera de Virginia.  Ver Código de Virginia § 38.2-2212 (D). Hacer reclamaciones contra su póliza de seguro por cobertura con seguro insuficiente o sin seguro o beneficios de gastos médicos no se encuentran entre la lista de razones válidas para que su compañía de seguros cancele su cobertura durante el período de la póliza.

El estatuto de seguros de Virginia enumera una serie de factores que una compañía de seguros no puede considerar como base para negarse a renovar una póliza de seguro. Ver Código de Virginia § 38.2-2212 (C). El estatuto específicamente evita que una compañía de seguros se niegue a renovar la cobertura sobre la base de que se han realizado reclamaciones por cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente en casos en los que se conoce al acusado sin seguro o hubo contacto físico entre el acusado no asegurado desconocido y la víctima. Código de Virginia § 38.2-2212 (C) (n).[1]  El estatuto también prohíbe que una compañía de seguros se niegue a renovar una póliza cuando se haya realizado un reclamo por cobertura de gastos médicos en los casos en que la colisión no fue culpa del asegurado.  Ver Código de Virginia § 38.2-2212 (C) (o). Además, la ley prohíbe específicamente que una compañía de seguros aumente sus primas o puntos de recarga como resultado de una colisión de un vehículo motorizado que no fue culpa del asegurado nombrado, un residente del hogar del asegurado nombrado o un conductor habitual del vehículo asegurado. . Código de Virginia § 38.2-1905 (A).

La compañía de seguros debe informarle por escrito sobre la base de su aumento de tarifa, cancelación o negativa a renovar la póliza. Tiene derecho a apelar esas decisiones ante la Oficina de Seguros de la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia si cree que su compañía de seguros ha cancelado injustamente su cobertura o aumentado sus primas. No tenga miedo de presentar reclamaciones a través de su propia compañía de seguros. Usted pagó por la cobertura y tiene derecho a confiar en ella sin temor a consecuencias adversas.

En Allen & Allen ayudamos a nuestros clientes a recuperar una compensación por sus lesiones personales de todas las fuentes de recuperación disponibles, incluido su propio seguro cuando sea necesario.

Sobre el Autor: Rob Reed es un abogado de lesiones personales en Richmond, Virginia con el bufete de abogados Allen & Allen. Su práctica se dedica exclusivamente a proteger los intereses de los clientes gravemente lesionados y sus familias en casos de lesiones personales.


[1] El Código de Virginia § 38.2-2212 (C) (n) solo hace referencia a la “cobertura de automovilista sin seguro”, pero el Código de Virginia § 38.2-2206 (A) deja en claro que dicha cobertura incluye reclamaciones tanto para personas sin seguro como con seguro insuficiente.