El hogar es donde está el corazón. Su hogar también es donde guarda muchas de sus pertenencias más preciadas. Su casa bien puede ser su mayor inversión. ¿Cuál es la mejor manera de proteger su hogar y su propiedad personal del riesgo de un evento inesperado? ¿Cómo evitar arruinarse personalmente si sucede algo malo? La compra de un seguro de vivienda lo ayudará a proteger el techo sobre su cabeza y sus pertenencias en el interior. Si tiene una hipoteca sobre su casa, como la mayoría de nosotros, su prestamista le exigirá que tenga un seguro de propiedad. ¿Ha revisado personalmente su póliza? ¿Sabe lo que cubre su póliza y, lo que es más importante, lo que no cubre? ¿Tiene suficiente cobertura para darle la tranquilidad que necesita para dormir como un bebé en la casa que significa tanto para usted y su familia?
Cada póliza para propietarios de viviendas ofrece diferentes protecciones, por lo que primero debe leer su póliza con atención. Quizás te sorprendas con lo que encuentres. ¿Es ese monstruoso cobertizo que pasaste todo el verano sofocado por el calor para construirlo tú solo cubierto? ¿Qué pasa con la elegante caseta del perro de Sparky? ¿Qué hay de los daños causados por las inundaciones en su sótano por un huracán reciente? ¿El robo de la brocha $3,000 de su abuela? ¿Tu reloj $500? ¿Qué tal cuando el sheriff publica una demanda en la puerta de su casa de cuando Sparky mordió al hijo del vecino en una fiesta de pijamas reciente? ¿Su seguro de vivienda cubre casos de mordedura de perro?
La mayoría de las pólizas estándar brindan cobertura para lo siguiente:
ESTRUCTURA DE SU CASA. Esto cubre los daños a su casa y cualquier estructura permanente en su propiedad causados por uno de los desastres o "peligros nombrados" en su póliza, como incendio y robo, hasta el monto de la póliza. Las inundaciones y los terremotos generalmente no están cubiertos, así que asegúrese de agregar esta cobertura si vive en un área típicamente afectada por estos desastres. Querrá comprar suficiente seguro para reconstruir su casa si se daña o se destruye. Verifique su póliza para asegurarse de que tiene una póliza de reemplazo que paga para reemplazar su casa, no una póliza de valor real en efectivo que solo paga para reconstruir su casa menos la depreciación. La mayoría de las pólizas estándar cubren estructuras que no están adjuntas a su hogar, como garajes y cobertizos, pero generalmente solo hasta 10% del monto del seguro de su hogar. Si su cobertizo o la casa del perro son muy elegantes, es posible que deba comprar un seguro adicional.
OBJETOS PERSONALES. Esto cubre los daños a su propiedad personal por los "peligros nombrados" en la póliza. Nuevamente, evite el valor real en efectivo e insista en el valor de reemplazo. Algunas pólizas ofrecen cobertura hasta un porcentaje de la cantidad que tiene en su hogar. Haga un inventario de sus pertenencias para asegurarse de que haya suficiente cobertura. Detalla y graba en video tus pertenencias. Aunque los artículos personales como las joyas generalmente están cubiertos, generalmente solo están cubiertos hasta una cantidad limitada, como $1,000. Entonces, si bien su reloj $500 probablemente esté cubierto, tendrá que sacar un anexo de propiedad personal para la brocha $3,000 de su abuela.
COBERTURA DE RESPONSABILIDAD. Esto lo cubre por lesiones corporales o daños a la propiedad que usted, su familia e incluso sus mascotas puedan causar. La mayoría de las pólizas cubrirán juicios de demandas hasta una cierta cantidad, así como el costo de un abogado. Debe contratar la cobertura de responsabilidad máxima que permite su póliza y considerar la compra adicional de una póliza general. Esta cobertura lo protegerá si Sparky muerde a un invitado, pero asegúrese de informarle a su compañía que tiene un perro en el momento de comprar la póliza.
GASTOS DE VIDA ADICIONALES. Esto cubre sus gastos de comida, vivienda y otros gastos en caso de que su casa dañada sea inhabitable durante un período de tiempo. Esta cobertura generalmente se limita a un porcentaje del valor de su casa. Consulta tu póliza. Quiere estar cubierto por aproximadamente 2 años de gastos de manutención.
PAGOS MÉDICOS. Esto cubre las facturas médicas hasta una cierta cantidad para las personas lesionadas en su propiedad, independientemente de quién tenga la culpa. Por lo general, esta cobertura no se aplica a usted ni a su familia.
El peor momento para darse cuenta de que no tiene suficiente cobertura es después de un desastre. ¡No espere! Revise su póliza ahora para asegurarse de que usted y su familia tengan la cobertura que necesitan.
Sobre el Autor: Courtney Van Winkle es una Abogado de accidentes automovilísticos Richmond con casi 20 años de experiencia. Como socia del bufete de abogados de lesiones personales de Allen & Allen, concentra su práctica en accidentes que involucran remolques de tractores, lesiones cerebrales y demandas por muerte por negligencia.
