Manejo de una reclamación por lesiones de automóvil por su cuenta: ¿Cuáles son los riesgos?

Manejo de una reclamación por lesiones de automóvil por su cuenta: ¿Cuáles son los riesgos?

Si está involucrado en un accidente que no fue su culpa y sufre lesiones, es posible que un representante de reclamos de la empresa de la persona culpable se comunique con usted inmediatamente después e intente resolver su reclamo. Tenga cuidado al tratar con la compañía de seguros por su cuenta, porque es posible que necesite un abogado experimentado en lesiones personales para ayudarte. Muchas personas han resuelto sus reclamos poco después de un accidente, solo para descubrir más tarde que sus lesiones son mucho más graves de lo que pensaban cuando llegaron a un acuerdo.

Probablemente no necesite un abogado si su colisión es un simple "choque de guardabarros" y no está lesionado, o si sus heridas son realmente leves. Si sus lesiones menores sanan rápidamente, solo tiene una o dos visitas al médico y solo tiene una pequeña cantidad en facturas médicas, es posible que no necesite un abogado. Los abogados de mi bufete se reúnen regularmente con personas a quienes les informamos que no necesariamente necesitan un abogado y que probablemente puedan manejar el reclamo por su cuenta. Por supuesto, algunas personas simplemente no se sienten cómodas tratando de manejar el reclamo por su cuenta, y luego también podemos ayudarlas.

Sin embargo, si está herido y no está representado, y no está familiarizado con las reclamaciones, las tácticas duras utilizadas por algunos representantes de reclamaciones pueden hacer que sienta que no está obteniendo todo lo que tiene derecho o que se están aprovechando de usted en el proceso. Es posible que instalarse rápidamente no sea lo mejor para usted, según el tipo de lesión que haya sufrido y el tipo de tratamiento necesario para recuperarse de sus lesiones. Lo que no sabe puede lastimarlo.

Vemos clientes que intentan enfrentarse solo a las compañías de seguros porque quieren ahorrar dinero al no contratar a un abogado; de esa manera, no tienen que pagar la tarifa de contingencia de 1/3 que abogados de lesiones personales normalmente cobran, por lo que piensan que están ahorrando dinero. O piensan que es fácil y pueden hacerlo ellos mismos y obtener la misma cantidad de dinero. Aquellos clientes que contratan Allen y Allen Más tarde, cuando descubren que no pueden resolver sus reclamos, a menudo acuden a nosotros porque fueron víctimas de las tácticas de “pelota dura” de algunas compañías de seguros.

El representante de reclamos de la compañía de seguros de responsabilidad (el ajustador) es un profesional capacitado cuyo trabajo es hacer que su reclamo le cueste a la compañía de seguros lo menos posible. Eso significa que obtendrá lo menos posible. Cuando no tiene un abogado, el ajustador sabe que probablemente no esté familiarizado con el proceso de reclamos o sus derechos legales, y que tiene cierta renuencia a acudir a un abogado.

El ajustador le dirá que trabajará con usted y que no necesita un abogado. En el lenguaje de la compañía de seguros, esto se denomina "control de la reclamación". El ajustador también le dirá que todo lo que necesitan para comenzar es su declaración grabada para determinar la responsabilidad, o que su asegurado no ha informado del accidente, por lo que necesitan su versión de lo que sucedió. Luego, el ajustador le hará una serie de preguntas sobre cómo ocurrió el accidente, daños a la propiedad, sus lesiones y estado de salud anterior y sus datos personales. Si da una declaración grabada, simplemente le está dando municiones a la compañía de seguros que luego usarán en su contra en las negociaciones del acuerdo y en cualquier demanda futura. Lo que usted diga puede y será utilizado en su contra por la compañía de seguros.

Cuando el ajustador solicita una declaración grabada, no le dice que tiene derecho a negarse [1], o que tiene derecho a una copia de su declaración grabada. [2] A menudo, cuando un cliente contrata a Allen y Allen, el representante de reclamos no le ha enviado al demandante una copia de su declaración grabada y no tiene una copia de su declaración grabada, por lo que tenemos que solicitar una copia para nuestros archivos y la demandante.

Además de la declaración grabada, el ajustador también solicitará información personal. El ajustador utilizará estos datos personales para verificar su registro (o "historial de reclamaciones") con un banco de datos de índice de reclamaciones que mantiene la industria de seguros. [3] El banco de datos del índice de reclamaciones contiene información sobre sus reclamaciones y lesiones anteriores. A diferencia de otros bancos de datos como su puntaje crediticio, el banco de datos del índice de reclamaciones no está disponible para los demandantes y sus abogados, y no puede obtener una copia.

Las condiciones preexistentes y las reclamaciones previas son un terreno fértil para la compañía de seguros como excusa para hacer una oferta baja en su caso. Para cuando el ajustador se ofrezca a negociar un acuerdo con usted, el ajustador ya tendrá acceso al banco de datos del índice de reclamaciones que contiene sus reclamaciones anteriores y condiciones de salud preexistentes. El ajustador utiliza los reclamos anteriores y las condiciones preexistentes como justificación para reducir el valor de su reclamo actual al afirmar que la colisión no causó sus lesiones porque ya había tenido una lesión en esa parte de su cuerpo, o que las limitaciones en sus actividades causadas por el accidente no fueron tan serias porque tenía problemas de salud previos que ya le causaban limitaciones.

Si tuvo un problema de cuello o espalda en el pasado y recibe atención quiropráctica de “mantenimiento”, la aseguradora le dirá que tiene un problema continuo incluso si no ha tenido ningún dolor o problema en años. Si una radiografía o una resonancia magnética muestran que tiene una enfermedad degenerativa de las articulaciones o una enfermedad degenerativa del disco, estas afecciones preexistentes se convierten en un arma para reducir el valor de su reclamo. De hecho, estas condiciones son simplemente parte del proceso natural de envejecimiento y "desgaste" en su columna vertebral; a los 50 años, más del 85% de la población tendrá signos de estas afecciones, ¡pero la gran mayoría no presentará ningún síntoma! [4] Al buscar una excusa para pagarle menos por su reclamo, el ajustador se concentrará en estos problemas y condiciones anteriores, independientemente de si los problemas ocurrieron en las proximidades del momento de la colisión o incluso si se trataba de la misma parte del cuerpo lesionada en la colisión.

Además de la declaración grabada y la información personal, el representante de reclamos también le pedirá que firme una autorización médica para que la compañía de seguros obtenga sus facturas y registros médicos de la colisión. A menudo, el ajustador utilizará esta autorización para obtener también sus registros médicos anteriores no relacionados. A veces, el ajustador solicitará vigilancia por video de sus actividades. Si el ajustador piensa que esta información es diferente o contradice algo que le dijiste al ajustador sobre tus lesiones y condiciones preexistentes, lo usarán como excusa para pagarte menos. Si el ajustador cree que está “tratando en exceso”, entonces debe estar exagerando sus lesiones, por lo que esa es una razón para pagarle menos. Si el ajustador piensa que usted está “recibiendo un tratamiento insuficiente”, es decir, no sigue los consejos del médico o no asiste a las citas, entonces no debe lastimarse tanto como dice, así que esa es una excusa para pagarle menos. Puede dañar fácilmente su caso. Cuando el ajustador le hace una oferta, ellos saben más sobre sus lesiones y condiciones de salud que usted, gracias a su estado de cuenta grabado, el banco de datos del índice de reclamos y el acceso a su información médica a través de su autorización médica.

Allen & Allen puede ayudarlo a navegar a través del proceso de reclamos y evitar perder dinero al que puede tener derecho pero que no puede obtener de la compañía de seguros si no está representado. Antes de enfrentarse solo a la compañía de seguros, pregúntese: "¿Estoy preparado y tengo el conocimiento suficiente para manejar esto por mi cuenta sin un abogado?" Por supuesto, la extensión de sus lesiones y el efecto en su salud y actividades también es importante. Cuanto más grave sea su caso y cuanto más riesgo tenga, más tendrá que perder. Lo que necesita determinar es simplemente esto: "¿Voy a salir mejor o peor con un abogado?"

Yo y los otros abogados de Allen & Allen podemos ayudarlo a responder esa pregunta.


[1] Si está buscando beneficios de su propia compañía de seguros, como "gastos médicos" o "pagos médicos", es posible que no se le permita negarse a entregar una declaración grabada a su compañía de seguros. Bajo estas coberturas, tiene el deber de cooperar con su empresa; Si se niega a dar una declaración grabada, su compañía de seguros puede decirle que no está cooperando y, por lo tanto, no tiene derecho a estas coberturas en virtud de su póliza. Ver La declaración grabada: una trampa para los desprevenidos

[2] La ley de Virginia requiere que la compañía de seguros le envíe una copia de su estado de cuenta si lo solicita. Consulte el Código de Virginia §8.01-417, en http://leg1.state.va.us/cgi-bin/legp504.exe?000+cod+8.01-417.

[3] Consulte más información sobre esta base de datos en https://www.allenandallen.com/blog/insurance-index-data-base-system.html.

[4] “A la edad de cincuenta años, el 85 por ciento de la población mostrará evidencia de degeneración del disco o espondilosis. Por supuesto, la gran mayoría de estos casos no presentan síntomas. Solo los pacientes que desarrollan síntomas, principalmente lumbalgia, necesitan tratamiento ". Del Instituto de Neurocirugía y Neuroresearch de Chicago, en http://www.cinn.org/spine/disc-degeneration.html.