Mientras hablaba hoy con un cliente sobre su seguro de automóvil, recordé varios conceptos erróneos y malentendidos que muchas personas tienen sobre el seguro de vehículos motorizados.
A continuación, se muestran cinco de los más comunes:
Mito #1: Las compañías de seguros más conocidas ofrecen una mejor cobertura, por lo que es más seguro estar con una de ellas.
Verdad: La Oficina de Seguros de la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia (SCC) emite un formulario de "póliza de automóvil personal". Todas las pólizas de seguro de automóvil personal para consumidores que se venden en Virginia deben proporcionar la cobertura especificada en el formulario de póliza. Si una póliza ofrece menos, la ley de Virginia establece que se “considera” que la póliza cumple con los requisitos.
Debido a que las pólizas de seguro que se venden en Virginia casi nunca ofrecen más que los requisitos del formulario, en términos de lo que ofrece la póliza en letra pequeña, comprar una póliza de automóvil en Virginia es como comprar una bolsa de azúcar en la tienda de comestibles. Una bolsa puede ser Domino y otra puede ser Imperial, pero seamos sinceros, una bolsa de azúcar es una bolsa de azúcar. Las pólizas de seguro son las mismas. Las verdaderas diferencias entre las empresas son el precio y el servicio, no lo que venden.
Mito #2: Las compañías de seguros están reguladas, por lo que una compañía tiene aproximadamente el mismo precio que otra.
Verdad: Las compañías de seguros de automóviles están reguladas en Virginia en cuanto a lo que ofrece la póliza, y deben tener una "carta" para poder vender seguros en Virginia, pero las tarifas de las pólizas de seguros de automóviles familiares no están reguladas. Las compañías de seguros pueden cobrar lo que quieran.
Hace algunos años, el Comisionado de Seguros del estado le dijo a uno de mis colegas que estaba frustrado porque los consumidores en Virginia pagan demasiado por su seguro de automóvil, diciendo: “La misma persona que irá a una tienda de comestibles en lugar de otra porque puede ahorrar 50 ¢ en una barra de pan no levanta el teléfono y busca para ahorrar cientos de dólares en su póliza de seguro ". (También dijo que el seguro de automóvil es una especie de religión para algunas personas; tienen lo que tienen sus padres y realmente no piensan en eso). La razón por la que ciertos consumidores pagan más es porque no comparan precios.
Para alentar a las personas a comparar precios, la Oficina de Seguros de Virginia ofrece un folleto gratuito que tiene un "Hoja de trabajo de cotización de seguro de automóvil”En la parte de atrás para ayudar a las personas a comprar un seguro. También ofrecen "Muestra de tablas premium”Que muestran cotizaciones de tarifas recibidas para personas de determinadas edades con el mismo historial de conducción. En el folleto 2018/2019, muestra que las citas para el mismo adulto casado de 45 años que vive en Richmond variaron de $648 a más de $6,100.
Una advertencia sobre las cotizaciones: cualquiera que sea la compañía que estaba baja cuando se preparó ese folleto puede no estar entre las más bajas ahora, porque las compañías ajustan sus tarifas de año en año en función de su experiencia en reclamos, objetivos de ventas y muchos otros factores. La mejor forma de comprobarlo es comparar precios para encontrar el mejor precio actual.
Mito #3: Todas las empresas están reguladas en cuanto a cómo hacen negocios, por lo que el servicio que brindan es prácticamente el mismo.
Verdad: Aunque las compañías de seguros en Virginia están reguladas en algunos aspectos de su forma de hacer negocios, no están realmente reguladas en cuanto al nivel de servicio que brindan. Mi experiencia es que cuando se trata de manejar reclamos, todos son, en el mejor de los casos, bastante deficientes. Hay un puñado de compañías que son realmente malas, pero si usted hace lo que recomienda la Oficina de Seguros y compara precios, no es probable que termine con una de las realmente malas. ¿Por qué? Porque las malas tienden a estar entre las que se anuncian mucho, y como toda esa publicidad cuesta dinero, ¡tienden a ser más caras!
Como ocurre con la mayoría de las cosas que compra en estos días, debe ser un consumidor sofisticado. Si no está satisfecho con el precio que está pagando o el servicio que está recibiendo, compare precios. Hace varios años, la Asociación Estadounidense para la Justicia nombró a sus "Diez peores compañías de seguros en Estados Unidos". Hacer clic aquí para leer más.
Mito #4: No tengo muchos activos, por lo que realmente no necesito más que el requisito mínimo.
Verdad: Los límites de cobertura de responsabilidad en su póliza de seguro de automóvil tienen dos propósitos básicos. El primer propósito de tener un límite de póliza de seguro suficientemente alto es porque, si causa un accidente, los límites del seguro protegen sus bienes personales. Si el monto del daño o lesión que causa es mayor que el límite de su póliza, luego de que su compañía de seguros pague los límites, usted es personalmente responsable por el monto mayor que ese límite. Una persona lesionada podría demandarlo y obtener una sentencia importante. En consecuencia, la compra de una póliza de seguro con un límite de póliza suficientemente alto puede proteger sus activos personales.
El segundo propósito de tener un límite de póliza de seguro suficientemente alto es porque, según la ley de Virginia, automáticamente tiene un límite igual de cobertura de “automovilista sin seguro” y “automovilista con seguro insuficiente”. (1) Si usted, un miembro de la familia que vive en su hogar o un pasajero en su automóvil se lesiona y la persona que causa la lesión no tiene seguro o tiene un límite de póliza menor que el suyo, entonces su propia compañía pagará hasta la diferencia. Por ejemplo, si tiene una póliza con un límite de $100,000 y se lesiona gravemente, y la persona que causa sus lesiones solo tiene una póliza con el límite mínimo de $25,000, la compañía del conductor culpable pagaría su $25, 000 y luego su empresa pagaría hasta la diferencia (es decir, hasta $75,000 más) para igualar el límite que tiene de $100,000.
Los límites más altos de la póliza de seguro no solo lo protegen a usted y a sus activos, sino que también lo protegen a usted y a su familia contra los conductores que tienen un seguro insuficiente.
Mito #5: Mi compañía de seguros aumentará mis tarifas si necesito usar mi cobertura después de un accidente.
Verdad: A muchas personas les preocupa que el uso de su cobertura de seguro provoque un aumento en las tarifas de sus seguros. Afortunadamente para los virginianos lesionados por la negligencia de otra persona, esto no sucederá. Por favor, consulte el de mi colega David Douthit. artículo sobre cómo la ley de Virginia prohíbe el aumento de tarifas en estas mismas situaciones. (5)
(1) Puede optar por hacer que sus límites de UM y UIM sean menores que su límite de responsabilidad, si hace esa solicitud por escrito, pero eso rara vez se hace y es una muy mala idea.
Si ha resultado lesionado en un accidente de auto sin culpa tuya, llama al abogados experimentados en Allen & Allen hoy para una consulta gratuita, al 866-388-1307.
