¿Mi compañía de seguros aumentará mis primas o cancelará mi cobertura si presento un reclamo?

¿Mi compañía de seguros aumentará mis primas o cancelará mi cobertura si presento un reclamo?

Por Abogado de lesiones personales Robert C. T. Reed, Richmond

Parece extraño, pero es cierto: la gente paga mucho dinero por una cobertura de seguro de auto que temen usar.

Todos entienden que el seguro de automóvil lo protege a usted y a sus seres queridos de la ruina financiera cuando usted es la causa de una colisión que lesiona a otros, pero su seguro también está diseñado para protegerlo a usted y a su familia en caso de que la lesión es causada por culpa de otro que no tiene seguro o tiene un seguro inadecuado. También puede tener derecho a beneficios de gastos médicos a través de su seguro si eligió esa cobertura cuando compró su póliza.

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Es común que las personas se muestren reacias a reclamar estos beneficios a su propia compañía de seguros por temor a un aumento de las primas oa la cancelación de la cobertura. Debe saber que la ley protege su derecho a hacer estos reclamos.

La industria de seguros de automóviles está fuertemente regulada en Virginia y existen protecciones al consumidor para evitar prácticas desleales por parte de las compañías de seguros. Solo hay tres circunstancias en las que una compañía de seguros de automóviles puede cancelar su póliza por completo siempre que la póliza haya estado vigente durante más de 60 días. Ellos son:

  1. falta de pago de la prima;
  2. revocación o suspensión de la licencia del asegurado designado, de los conductores habituales de los vehículos cubiertos o de los conductores que viven en la misma casa que el asegurado designado; y
  3. el asegurado nombrado se ha mudado fuera de Virginia. Ver Código de Virginia § 38.2-2212(D). Hacer reclamos contra su póliza de seguro por cobertura con seguro insuficiente o sin cobertura o beneficios de gastos médicos no se encuentran entre la lista de razones válidas para que su compañía de seguros cancele su cobertura durante el período de la póliza.

El estatuto de seguros de Virginia enumera una serie de factores que una compañía de seguros no puede considerar como base para negarse a renovar una póliza de seguro. Ver Código de Virginia § 38.2-2212(C). El estatuto impide específicamente que una compañía de seguros se niegue a renovar la cobertura sobre la base de que se han realizado reclamos por cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente en casos en los que se conoce al acusado sin seguro o hubo contacto físico entre el acusado desconocido sin seguro y la víctima. Código de Virginia § 38.2-2212(C)(n).[1]  El estatuto también prohíbe que una compañía de seguros se niegue a renovar una póliza cuando se haya realizado un reclamo por cobertura de gastos médicos en los casos en que la colisión no fue culpa del asegurado. Ver Código de Virginia § 38.2-2212(C)(o). Además, la ley prohíbe específicamente que una compañía de seguros aumente sus primas o puntos de carga como resultado de una colisión de vehículos motorizados que no haya sido culpa del asegurado designado, un residente del hogar del asegurado designado o un conductor habitual del vehículo asegurado. . Código de Virginia § 38.2-1905(A).

La compañía de seguros debe informarle por escrito las bases de su aumento de tarifa, cancelación o negativa a renovar la póliza. Tiene derecho a apelar esas decisiones ante la Oficina de Seguros de la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia si cree que su compañía de seguros ha cancelado injustamente su cobertura o ha aumentado sus primas. No tenga miedo de presentar reclamos a través de su propia compañía de seguros: usted pagó por la cobertura y tiene derecho a confiar en ella sin temor a consecuencias adversas.

En Allen & Allen ayudamos a nuestros clientes a recuperar la compensación por sus lesiones personales de todas las fuentes de recuperación disponibles, incluido su propio seguro cuando sea necesario.


[1] El Código de Virginia § 38.2-2212 (C) (n) solo hace referencia a la “cobertura de automovilista sin seguro”, pero el Código de Virginia § 38.2-2206 (A) deja en claro que dicha cobertura incluye reclamaciones tanto para personas sin seguro como con seguro insuficiente.