Si la compañía de seguros le presenta una liberación programada, consulte a su médico y a un abogado

La compañía de seguros quiere resolver su caso lo antes posible si se lesiona y no lo representa un abogado. Uso de un "lanzamiento programado" (1) es una táctica utilizada por las compañías de seguros para atraer a reclamantes no representados (personas que están haciendo un reclamo a la compañía de seguros) para que resuelvan sus reclamos rápidamente. Cuando los reclamantes son cautelosos e inseguros del proceso de reclamación y su futura condición médica, el representante de seguros los apacigua con la "liberación programada" e insiste en que, dado que las facturas médicas futuras por la lesión serán atendidas, el reclamante está protegido contra futuros médicos desconocidos. gastos.

Los formularios de liberación programada rara vez contienen el derecho a cancelar el acuerdo. (2) a menos que la compañía de seguros intente resolver su reclamo dentro de los 30 días posteriores a la ocurrencia del accidente. Según la ley de Virginia, una divulgación programada o una divulgación completa debe contener un aviso de "derecho de rescisión" que indique que usted (el reclamante) tiene tres días hábiles para cancelar el acuerdo de conciliación notificando a la aseguradora por escrito que desea cancelar el acuerdo. y también devolver los fondos o cheques que recibió. (3)

La Asamblea General reconoció que una persona lesionada, por diversas razones, puede estar en una posición negociadora más débil que la compañía de seguros. Esta posición más débil y la falta de asesoramiento legal hace que los demandantes sean más susceptibles al fraude, la coerción o la influencia indebida de una compañía de seguros. Entonces, durante un período de tiempo muy corto, el Código de Virginia § 8.01-425.1 protege a los reclamantes brindándoles la oportunidad de evitar una liberación ejecutada dentro de los 30 días posteriores a la lesión. Entonces, si resuelve su caso dentro de los 30 días de su lesión, puede cambiar de opinión y rescindir el acuerdo si lo hace dentro de los tres días posteriores al acuerdo.

Con una liberación programada, el pago por adelantado es por "dolor y sufrimiento" y facturas médicas hasta esa fecha. La divulgación programada contiene lenguaje que establece que la compañía de seguros reembolsará los pagos médicos futuros, ya sea "de su bolsillo" (lo que no esté cubierto por su seguro médico) o "facturas médicas incurridas". No confíe en lo que el representante de reclamos le dice o significa en el comunicado programado; léalo usted mismo. La compañía de seguros pagará la factura completa si la divulgación programada contiene el lenguaje de “facturas médicas incurridas”. Sin embargo, la compañía de seguros le reembolsará únicamente sus cuotas de copago y los montos deducibles que pagó si la liberación programada contiene lenguaje de "desembolso personal".

El representante de seguros (ajustador de reclamos) adivina o estima cuánto y cuánto tiempo podría recibir tratamiento médico para determinar cuándo termina el período de tiempo programado, y lo incluye en el comunicado. Pueden ser 2 meses o 5 meses. Rara vez establecen una publicación programada para 6 meses o más porque quieren cerrar sus archivos lo antes posible.

También debe verificar el idioma en el "lanzamiento programado" para saber cuál es el límite cuando puede enviar facturas. Algunos lanzamientos programados dicen que debe enviar las facturas dentro del período de tiempo establecido. Otras versiones programadas dicen que puede enviar facturas por el tratamiento que reciba dentro del período de tiempo establecido, y que tiene un período de tiempo después de eso para enviar las facturas. Suponga que recibió tratamiento dos meses y medio después de la fecha de la firma, pero no recibió la factura hasta tres meses y medio después de la fecha de la firma. Si su liberación programada dice que tiene que enviar la factura dentro de los tres meses, sería demasiado tarde para enviar la factura en el momento en que la reciba. Sin embargo, si su liberación programada decía que podía enviar cualquier factura por el tratamiento recibido dentro de los tres meses posteriores a la firma, pero tenía seis meses para enviarla, entonces podría enviar la factura que recibió y hacer que se pague.

Un ejemplo típico de una liberación programada podría proporcionar lo siguiente: la compañía de seguros le pagará $500.00 en el momento en que se firme la liberación ("por adelantado") por su "dolor y sufrimiento", y luego aceptará pagarle hasta $10,000.00 por cualquier factura médica incurrida y presentada dentro de un período de 3 meses después de que se firme el descargo (o dentro de los tres meses posteriores a la fecha de la lesión). Si envía facturas por tratamiento durante ese período de 3 meses, se le reembolsará hasta el máximo de $10,000.00. Si envía facturas por un total de $12,000 durante el período de 3 meses, solo recibirá el máximo de $10,000 que acordó. Sin embargo, si no envía ninguna factura o las facturas se envían para recibir tratamiento después del período de 3 meses, no recibe ningún dinero. No recibe nada de la parte no utilizada de $10,000 que se reserva al final del período de 3 meses.

La publicación del cronograma es una estratagema para que la compañía de seguros conserve su dinero el mayor tiempo posible con la esperanza de que se olvide de enviarles sus facturas, o las envíe tarde y puedan negarle el pago por ser demasiado tarde.

Evite ser susceptible a una posición negociadora más débil debido al fraude, la coerción o la influencia indebida de una compañía de seguros. Si no se ha recuperado de sus lesiones y continúa con el tratamiento médico, no debe firmar una autorización programada. Su médico, no un representante de reclamos, es mejor para determinar su curso de tratamiento: cuánto tiempo tratar, qué tipo de tratamiento y el período probable de recuperación de sus lesiones. Cuando se le presente una liberación programada, haga lo que sea mejor para usted y consulte a su médico y a un abogado. Cada vez que firma un acuerdo de liberación programada, está renunciando al derecho de buscar más compensación si sus lesiones tardan más en sanar o requieren más tratamiento que el período de tiempo máximo o la cantidad permitida en la liberación. Usted corre el riesgo de establecerse antes de que se conozca el verdadero alcance de sus lesiones y pérdidas, y de establecerse demasiado barato.


Para obtener una guía completa sobre cómo comprar un seguro y qué hacer si está involucrado en un accidente, descargue nuestro Libro electrónico Todo sobre seguros, con artículos de expertos seleccionados a mano escritos por abogados de Allen & Allen.

Descarga el eBook

(1) Una "liberación programada" es un acuerdo en el que la compañía de seguros paga algo de dinero por adelantado, pero también acepta pagar las facturas médicas futuras durante un período de tiempo específico. (A veces, el acuerdo para pagar los gastos médicos futuros también tiene una cantidad máxima fija).

(2) Técnicamente, esta disposición o lenguaje en un contrato se denomina "rescisión". Una liberación es un tipo de contrato.

(3) Código de Virginia § 8.01-425.1