Cobertura de seguro: ¿está protegido?

Cobertura de seguro: ¿está protegido?

Autor: Consultor de reclamaciones Robert L. Mertig

En Virginia, vemos muchos casos en los que la parte culpable tiene solo límites mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil para automóviles, y la parte lesionada también tiene solo el límite mínimo de $25,000.[1] En estas circunstancias, a menudo lo máximo que puede recuperar, sin importar cuán grave sea su lesión o pérdida, es solo $25,000.

Aumentar su responsabilidad y los límites de UM (conductor sin seguro) lo protege de dos maneras. Si usted es la parte culpable, hay más dinero disponible para compensar a las partes perjudicadas y obtener una liberación en su nombre. Esta mayor cobertura también entra en juego para compensarlo si el otro conductor (parte responsable) solo tenía límites mínimos de responsabilidad y su lesión o daños excedieron su cobertura. Si esto sucede, su póliza brindaría cobertura hasta sus límites menos los $25,000 de la parte culpable.[2]

Es extremadamente importante que una persona tenga más de los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil de 25/50 según lo exige la ley en el estado de Virginia. En base a mi experiencia como ex ajustador de una compañía de seguros y con Allen Law Firm, instaría a todos los automovilistas de Virginia a aumentar su cobertura de responsabilidad civil a un mínimo de 250/500 en sus pólizas de seguro de automóvil.

Es posible que desee preguntarle a su agente de seguros acerca de agregar una póliza general de responsabilidad personal por un millón de dólares. Este tipo de póliza, llamada PLUP (Póliza Paraguas de Responsabilidad Personal), se suma a su cobertura de responsabilidad básica de 250/500 y le brinda tranquilidad si tiene la desgracia de causar un accidente grave que resulte en lesiones múltiples o catastróficas para otra persona o personas. Desafortunadamente, la mayoría de las pólizas generales no incluyen cobertura UM (conductor sin seguro).

Por favor, no dude en llamar al bufete de abogados de lesiones personales de Allen & Allen si tiene alguna pregunta sobre la cobertura de su póliza de automóvil.

Sobre el Autor: Bob Mertig es un consultor de reclamaciones que trabaja bajo la supervisión de Abogado de accidentes Petersburg Paul Hux. Bob ayuda a los clientes a resolver sus reclamos por lesiones personales.


[1] Consulte el Código de Virginia sec. 46.2-472 en http://leg1.state.va.us/cgi-bin/legp504.exe?000+cod+46.2-472.

[2] Consulte “Seguro de automóvil: tener 'cobertura completa' no significa que tenga suficiente seguro”, en https://www.allenandallen.com/blog/auto-insurance-2.html.