Tenga cuidado con el otro tipo: sin seguro y con cobertura de automovilista con seguro insuficiente

Las noticias económicas van de mal en peor y nos encontramos mirando por encima del hombro para lo que viene a continuación. Lo que viene a continuación podría ser un automóvil fuera de control que se acerca a su carril.

No hay mucho que pueda hacer para prevenir una accidente automovilístico causado por otra persona, pero hay mucho que puede hacer para protegerse de las consecuencias de ser golpeado por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.

La recesión económica ha aumentado el número de automóviles sin seguro en las carreteras. Según el Consejo de Investigación de Seguros, en 2003, 14,9% de automóviles en la carretera no estaban asegurados. A medida que la economía mejoró, se redujo a 13,8% en 2007. Sin embargo, a medida que la economía se debilitó, el porcentaje de vehículos sin seguro en la carretera volvió a subir. Por cada aumento de 1% en la tasa de desempleo, el Consejo de Investigación de Seguros ha encontrado un aumento de ¾% en la tasa de automovilistas sin seguro. Para 2010, se espera que 16.1% de todos los automóviles en la carretera no estén asegurados.

Entonces, ¿qué puede hacer para proteger a su familia contra un automovilista sin seguro? Lo primero que puede hacer es buscar y leer la página de Declaraciones de su póliza de seguro de automóvil familiar. La página de Declaraciones suele ser la página inicial de la póliza. Tiene el nombre de la compañía de seguros en la parte superior, su nombre y dirección como asegurado y una lista de todos los vehículos asegurados por la póliza. Cerca de cada vehículo enumerado encontrará la cobertura proporcionada por la póliza.

Lo siguiente que debe hacer es determinar si tiene límites suficientes de cobertura de seguro en su póliza. Las dos coberturas básicas en cada póliza son Cobertura de responsabilidad y Cobertura sin seguro / con seguro insuficiente. La primera en la lista es Cobertura de responsabilidad, generalmente en una cantidad como 25/50, 50/100 o 100/300. Esto significa que si tiene la culpa y golpea a alguien, la empresa pagará hasta estos montos límite multiplicados por $1000. Por ejemplo, 25/50 significa que su compañía de seguros pagará hasta $25,000 por cualquier persona lesionada en el accidente, y hasta $50,000 en total por todas las personas lesionadas en un accidente. 25/50 es el límite mínimo requerido por la ley de Virginia y el mínimo que puede tener, pero $25,000 no llega muy lejos en estos días de atención médica costosa.

La otra cobertura requerida es la Cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente (UM / UIM). Su compañía de seguros debe proporcionar límites UM / UIM iguales a los límites de responsabilidad, a menos que elija límites UM / UIM más bajos. Esa es una idea terrible; no quieres hacer eso. La cobertura UM / UIM es todo lo que se interpone entre usted y un posible desastre financiero si usted o un miembro de su familia resultan gravemente heridos en un accidente automovilístico.La cobertura UM / UIM obliga a su empresa a intervenir y proporcionar un seguro hasta los límites de su póliza UM / UIM si el otro conductor que causa la lesión no tiene seguro o tiene un límite más bajo que usted. La cobertura UM / UIM cubre a todos los miembros de su hogar, incluso si usted u otro miembro se lesiona como pasajero en el automóvil de otra persona.

Así que mire su cobertura UM / UIM. ¿Qué pasa si sufriste lesiones graves en un accidente y no pudiste trabajar durante varios meses? ¿El monto de su cobertura UM / UIM es adecuado para compensarlo por sus lesiones y pérdidas? Si no es así, llame a su agente y pregunte sobre cómo aumentar los límites. El costo de la cobertura adicional es sorprendentemente pequeño si se considera que el próximo automóvil fuera de control puede no estar asegurado.