Seguro de automóvil: tener "cobertura total" no significa que tenga suficiente seguro

Cuando conozco por primera vez a un cliente que se ha lesionado por causas ajenas a su voluntad, una de mis primeras preguntas es: "¿Cuánto seguro tiene?" La mayoría de los clientes responden: "Tengo una cobertura completa". Sin embargo, cuando revisamos su página de declaración y póliza, los clientes se sorprenden al saber que tienen una cobertura de seguro mínima en sus vehículos. La confusión proviene de un malentendido de lo que realmente significan los términos “cobertura total”, cobertura de responsabilidad y “cantidad de cobertura”. La situación se vuelve más difícil cuando nos enteramos de que la persona que lesionó al cliente no tiene seguro o no tiene suficiente seguro. El alto costo de los automóviles nuevos, los trabajos de reparación de automóviles y la atención médica a menudo significa que el límite mínimo requerido por las leyes de la Commonwealth of Virginia ($25,000 / $50,000 / $20,000) no es suficiente dinero para cubrir los daños y perjuicios de los clientes y dolor y sufrimiento. Aunque nunca podrás
Asegúrese de que un conductor que lo lastime tenga seguro o suficiente seguro, su capacidad para comprar cobertura adicional para automovilistas sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) le da control sobre su propia seguridad financiera. La cantidad de cobertura UM / UIM que compra será igual a la cantidad de cobertura de responsabilidad a menos que solicite específicamente una cantidad menor.

La cobertura UM / UIM lo protege en caso de que resulte lesionado por un conductor que no tiene seguro, un conductor con cobertura de responsabilidad menor que su cobertura total de automovilista no asegurado, un conductor cuyos límites de responsabilidad no son suficientes para cubrir sus pérdidas o un John Doe (controlador desconocido de golpe y fuga). Si puede pagar más de los límites mínimos requeridos, debe comprar más seguro para protegerse contra otras personas a las que pueda lesionar o que puedan lesionarle.

Seguro de automóvil solo de responsabilidad

Dentro del campo de los seguros de automóviles, los términos "cobertura total", cobertura de responsabilidad y "cantidad de cobertura" significan cosas diferentes y hay muchos niveles entre "cobertura total" y "solo responsabilidad". El seguro de automóvil puede entenderse mejor si primero comprende completamente las diferencias entre la “cobertura total” y la cobertura únicamente de responsabilidad. La cobertura de responsabilidad es un seguro que cubre los daños que usted causa a otras personas y sus bienes. Como se sugirió anteriormente, puede ser conveniente llevar una cobertura que exceda los límites mínimos. Al referirse a los límites de responsabilidad, la industria de seguros utiliza una abreviatura que puede resultar confusa. Los límites mínimos requeridos están diseñados como $25,000 / $50,000 / $20,000 o 25/50/20; estas designaciones se refieren al monto máximo que una compañía de seguros pagará bajo las tres coberturas básicas de responsabilidad. Algunas pólizas tienen un límite único de responsabilidad donde algunas compañías de seguros venden una póliza que cubre la responsabilidad por lesiones corporales por persona, la responsabilidad por lesiones corporales por accidente y la responsabilidad por daños a la propiedad, pero no tiene límites separados. El límite único debe ser de al menos $70,000 para cumplir con las leyes de responsabilidad financiera, aunque se pueden comprar límites de hasta $1,000,000. Este límite de responsabilidad se aplica a todas las pérdidas de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad que ocurran como resultado de cualquier accidente por el cual el asegurado sea legalmente responsable.

Cobertura completa

El término “cobertura total” puede ser engañoso porque hay varias coberturas opcionales, además de la cobertura de responsabilidad, que puede comprar. Por lo general, la "cobertura total" incluye la cobertura de colisión y la cobertura completa. La cobertura de colisión es un complemento opcional de la cobertura integral, aunque no es opcional si aún debe dinero por su automóvil porque la compañía financiera o el banco generalmente requieren esta cobertura. La cobertura de colisión puede ser una parte requerida de la cobertura de su seguro de automóvil si su vehículo está financiado o arrendado. Las compañías financieras exigen a los prestatarios que tengan una cobertura de seguro de automóvil completa en sus vehículos, ya sea contra choques y todo riesgo, porque quieren tener la seguridad de que si el automóvil se daña o se destruye, pueden recuperar su dinero. La cobertura de seguro integral ayuda a pagar los daños a su vehículo que no estén cubiertos por una colisión.

Los ejemplos incluyen daños o pérdidas debido a robo, vandalismo, caída de objetos, incendios, tormentas, inundaciones y ciertos otros desastres naturales. La cobertura de colisión ayuda a pagar los daños a su vehículo si choca contra otro vehículo, otro vehículo lo golpea o su vehículo se vuelca. Las compañías de seguros confunden el tema al incluir accidentes con animales como parte de la cobertura integral, en lugar de colisión.

¿Cuánto dinero debería gastar?

Por lo tanto, tener “cobertura total” puede no ser lo mismo que tener una cantidad de cobertura que cubra su riesgo potencial. La cantidad de cobertura que necesita está correlacionada con la cantidad de activos que tiene y la cantidad de dinero que puede pagar por la cobertura. Pero los límites de cobertura más altos también lo protegen en caso de que el conductor que lo lastime no tenga suficiente cobertura para compensarlo por sus lesiones y pérdidas, porque puede usar su cobertura de seguro insuficiente cuando eso suceda. La clave es decidir cuánto puede pagar en caso de accidente sin causar dificultades financieras. Si no tiene seguro, cualquier cosa de valor que posea, incluida su casa, ahorros, salarios futuros y otros activos, se puede tomar para pagar esas pérdidas. El seguro de responsabilidad lo protegerá para que esto no suceda. El seguro de responsabilidad paga a un abogado para que lo defienda contra cualquier reclamo o demanda.

Debe comprar un seguro de automóvil en caso de que cause un accidente automovilístico y pueda ser responsable de las pérdidas de otras personas involucradas. Se puede presentar un reclamo o una demanda en su contra por esas pérdidas. Es posible que deba pagar no solo por los daños a la propiedad que cause, sino también por los gastos médicos, la pérdida de salario, el dolor y el sufrimiento y otras pérdidas que cause a otra persona. La cantidad de dinero que deba pagar podría ser sustancial. También debe comprar un seguro de automóvil para cubrir sus lesiones o daños a su vehículo. Estas coberturas opcionales le pagarán sus pérdidas, ya sea que usted haya causado el accidente o no.


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