“Apilamiento” de seguros: Virginia Farm Bureau v. Williams

  • 17 de enero de 2021
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Muy pocas veces discutimos los detalles de las decisiones de la Corte Suprema de Virginia sobre contratos de seguro. En la mayoría de los casos, pondría a la gente a dormir. Pero este caso reciente es importante si se encuentra en un accidente automovilistico y gravemente herido. Tan importante, que tiene el potencial de dejar una gran cantidad de dinero que debería ser suyo en el bolsillo de la compañía de seguros.

accidente automovilistico

Como probablemente sepa, los contratos de seguro de automóvil contienen límites máximos de cobertura. Si un conductor choca contra la parte trasera de otro automóvil y lesiona a alguien, entonces el conductor culpable puede ser demandado y su compañía de seguros pagará la sentencia. Sin embargo, independientemente del monto del veredicto, la compañía de seguros solo tiene que pagar su límite máximo de cobertura por persona, como se establece en la póliza.

El conductor culpable tiene entonces una sentencia excesiva en su contra por la cantidad que excede el límite máximo. Pero muy rara vez alguien tiene activos personales importantes para pagar tal juicio. Además, la mayoría de los veredictos de sentencias excesivas pueden eliminarse en los tribunales de quiebras. Hemos representado a muchas personas con lesiones graves y cientos de miles de dólares solo en facturas médicas. A menudo, las víctimas solo pueden cobrar $25,000 o $50,000 porque ese es todo el seguro que tiene la persona que causó el accidente y no hay otros activos accesibles.

Las personas pueden protegerse de este problema comprando límites más altos en su propia póliza de seguro de automóvil. Todas las pólizas de seguro de automóvil en Virginia deben incluir algo llamado cobertura de “automovilista con seguro insuficiente”. Básicamente, esta cobertura establece que si usted está en un accidente y el acusado (el conductor culpable) tiene límites de cobertura de seguro inadecuados, digamos $25,000, pero usted, como la persona lesionada, tiene una póliza de seguro con un límite de cobertura más alto, digamos $100,000, entonces su póliza de seguro pagará la diferencia. En este ejemplo de caso, su empresa pagaría $75,000, además de los $25,000 pagados por la compañía de seguros del conductor culpable, asumiendo que las lesiones y la responsabilidad son suficientes para justificar esa cantidad.

hombre llorando por un accidente

Las colisiones traseras son el tipo Virginia Farm Bureau contra Williams El caso, decidido por la Corte Suprema de Virginia en 2009, agregó una complicada arruga a este análisis. Supongamos en nuestro ejemplo que el conductor culpable está en su teléfono celular, ignora totalmente el tráfico en el frente y choca contra la parte trasera de otro automóvil. Hace que el conductor de ese automóvil detenido sufra numerosas fracturas de costillas y piernas, lo que requiere meses en el hospital para recuperarse. Solo las facturas médicas superan $400,000.

Suponga que el conductor culpable tiene solo una póliza de $25,000, el límite legal mínimo en Virginia. Suponga que la persona lesionada tiene una póliza que los cubre hasta $100,000 pero hay tres autos en esa póliza. Antes Virginia Farm Bureau contra Williams, Creíamos que la ley dictaba que la compañía de seguros de la persona lesionada tendría que pagar solo otros $75,000. En el Virginia Farm Bureau contra Williams En este caso, la Corte Suprema de Virginia decidió que, en algunas circunstancias, la compañía de seguros de la persona lesionada podría tener que cubrir por separado cada automóvil de la póliza.

Después de todo, mire la página de declaraciones. La compañía de seguros con tres automóviles en la póliza generalmente cobra tres primas separadas por cobertura de automovilista con seguro insuficiente, entonces, ¿por qué no debería haber tres coberturas separadas que se pueden sumar o “apilar”? En este ejemplo, las tres coberturas totalizarían $300,000, sumando el límite de $100,000 para cada uno de los tres autos de la póliza. Después de deducir los $25,000 que adeudaría la propia compañía del conductor culpable, habría hasta otros $275,000 disponibles de la propia compañía de seguros de la persona lesionada. Este total de $300,000 sería un resultado mucho mejor que un mero $100,000.

El análisis es bastante complicado y el caso se aplica únicamente a los contratos de seguro de Virginia. Otros estados tienen reglas diferentes. Los abogados no se ponen de acuerdo sobre las circunstancias en las que se permite este tipo de apilamiento y cuando no. Sin embargo, si se lesiona gravemente por culpa de otro conductor y tiene seguro propio, debe buscar los servicios de un abogado y preguntar si este caso podría aplicarse a su situación. En el Caso Virginia Farm Bureau v. Williams, la persona lesionada era elegible para $550,000 adicional según el lenguaje particular de esa política.

Si usted o un ser querido ha resultado herido en un accidente sin culpa suya, llame a Allen & Allen hoy para una consulta gratuita al 866-388-1307.