Como abogado que se especializa en el manejo de reclamos por lesiones personales, a menudo me encuentro con clientes que han resultado lesionados en accidentes automovilísticos graves. A lo largo de los años, he descubierto que muchos clientes no saben qué tipos de cobertura tienen en sus vehículos, el monto de la cobertura que compraron o cómo las respuestas a estas preguntas pueden afectar su caso o cómo lo manejamos. En este artículo, intentaré describir en general los tipos de cobertura que suelen estar disponibles para los compradores de seguros de automóvil y cómo protegerse mejor a usted y a su familia en caso de un accidente automovilístico.
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales
La Cobertura de Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI) protege al propietario o conductor de un vehículo por todas las sumas que el asegurado esté legalmente obligado a pagar debido a lesiones corporales a un tercero lesionado. Esta cobertura también paga los costos de defensa contra acciones legales. Este tipo de cobertura lo protegerá a usted y a los miembros de su familia de ser personalmente responsables hasta los límites de la cobertura, en caso de que usted o un miembro de su familia causen negligentemente un accidente que resulte en lesiones corporales a otra persona. - Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad
Los límites de las pólizas de seguro a menudo se citan con tres números. El tercer número es Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PD). Esta cobertura es similar a la Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, pero se limita a los daños causados por usted a la propiedad de otra persona, como un automóvil, una cerca, un poste de teléfono, un garaje o una vivienda. Como su nombre lo indica, esta cobertura se limita a los daños causados a la propiedad y no incluye lesiones a las personas. Esta cobertura lo protegerá a usted oa un miembro de su familia que por negligencia cause daños o destruya la propiedad de otra persona. - Cobertura de colisión
La cobertura de colisión, si se compra, protege su vehículo contra pérdidas o daños directos y accidentales como resultado de una colisión con otro vehículo u objeto fijo. Esta cobertura es opcional. La cobertura de colisión obliga a su compañía de seguros a reparar o reemplazar el vehículo asegurado si está dañado o destruido por una colisión con otro vehículo u objeto fijo. - Cobertura completa
La cobertura integral, también conocida como “cobertura distinta a la de colisión”, obliga a su compañía de seguros a reparar o reemplazar su vehículo por daños o destrucción que resulten de un evento que no sea una colisión con otro vehículo u objeto fijo. Por ejemplo, se cubren los daños resultantes de vandalismo, disturbios, inundaciones, viento y granizo, incendios o robos. Esta cobertura también es opcional. - Cobertura de gastos médicos / pagos médicos
La cobertura de pagos médicos (MP) es una cobertura de seguro que paga hasta un monto específico por los gastos médicos incurridos como resultado de un accidente automovilístico. Esta cobertura paga independientemente de quién tenga la culpa. La cobertura de "pago médico" y "gastos médicos" generalmente se proporciona en incrementos de $1,000, $2,000 o $5,000. En Virginia, un estatuto requiere que la cobertura de pago médico / gastos médicos se “apile” automáticamente para proporcionar al titular de la póliza el beneficio establecido multiplicado por la cantidad de vehículos asegurados bajo la póliza hasta un máximo de cuatro (4). Por ejemplo, si tiene un límite de $2,000 y tres vehículos en la póliza, en realidad tiene un límite de $6,000 disponible para usted. - Cobertura de automovilista sin seguro
La cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro (UM) lo protege a usted y a los ocupantes de su vehículo por lesiones corporales hasta los límites de su póliza como resultado de un accidente con un automovilista sin seguro legalmente responsable o un conductor que se da a la fuga. Esta cobertura protege a un "asegurado" bajo la póliza en caso de que uno de ellos se lesione como peatón. También cubre a un “asegurado” mientras ocupa un vehículo motorizado que resulta lesionado como resultado de la negligencia de un conductor que no está asegurado, o un conductor que abandona la escena y nunca es identificado. En Virginia, por ejemplo, una persona que compra un seguro de automóvil recibe la misma cantidad de cobertura de conductor no asegurado (UM) que ha comprado un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, a menos que solicite específicamente una cobertura de conductor no asegurado que sea menor que la cobertura de responsabilidad civil que compró. La teoría para esto es que un asegurado debe tener los mismos derechos para cobrar a su propia compañía de seguros si se lesiona como resultado de la negligencia de un automovilista no asegurado, ya que se han protegido contra la responsabilidad de un tercero que pueda resultar lesionado como como resultado de la negligencia del asegurado. - Cobertura para conductores con seguro insuficiente
La cobertura para conductores con seguro insuficiente (UIM) es muy similar a la cobertura para conductores sin seguro, excepto que brinda cobertura a un "asegurado" bajo la póliza que se lesiona por alguien que tiene seguro de automóvil pero cuyos límites de seguro de responsabilidad son menores que los del conductor sin seguro (UM) límites que el asegurado ha asegurado.
Por ejemplo, si usted, el titular de la póliza, ha comprado una cobertura de conductor no asegurado (UM) de $300,000 por persona y resulta gravemente herido por un conductor que solo tiene $100,000 por persona de seguro de responsabilidad civil disponible, entonces puede presentar una reclamación contra su compañía de seguros por la diferencia entre sus límites de automovilista sin seguro y los límites de responsabilidad del conductor culpable. En este ejemplo, podría cobrar $100,000 de la compañía de seguros de responsabilidad del conductor negligente y luego cobrar hasta $200,000 de su propia compañía bajo la cobertura de conductor con seguro insuficiente (UIM) que tiene. - Cobertura de remolque y mano de obra
Si su vehículo está temporalmente inutilizado en la carretera, esta cobertura pagará su gasto real hasta la cantidad de cobertura que seleccione y pague para remolcar su vehículo o mano de obra en la carretera para reparar su automóvil. - Una palabra para el sabio
Con los gastos médicos que se disparan, los costos asociados con una lesión grave pueden ser muy altos. Dado que los gastos médicos de una persona lesionada son una gran parte de lo que tienen derecho a cobrar cuando se lesionan como resultado de la negligencia de otra persona, a menudo alentamos a los clientes a obtener al menos $300,000 de seguro de responsabilidad civil. Esta cantidad de cobertura lo protegerá a usted oa un miembro de su familia de la responsabilidad frente a un tercero hasta un máximo de $300,000.
La cobertura de colisión, la cobertura completa y las coberturas de remolque son opcionales. Le sugerimos que consulte con su agente de seguros sobre el costo de esta cobertura para determinar si es protección lo que desea y está dispuesto a pagar la prima.
Espero que este artículo sea útil para usted y su familia a la hora de tomar decisiones de cobertura con respecto a su seguro de automóvil. Estar bien asegurado es su mejor protección contra las consecuencias de un accidente grave, ya sea que usted tenga la culpa o sea la víctima.
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